Что получает ваш клиент

Статус e-Resident, ИИН и цифровую ID-карту клиент оформляет онлайн в приложении банка, не приезжая в Казахстан. Там же он активирует карту, которую вы передали, после чего банк проверяет его до 30 дней. Открытие счёта не гарантировано: окончательное решение принимает банк.

eResidency: государственная программа Республики Казахстан для иностранцев, официальный сайт eresidency.gov.kz. Стоимость участия указана на официальном сайте программы.

От вас три шага: рассказать о программе, передать карту и показать, как её активировать. Дальше клиент оформляет всё сам в приложении банка.

Что такое статус e-Resident

Заявку подают иностранные граждане и лица без гражданства старше 18 лет. Оператор программы проводит проверку личности, AML и санкционную проверку и принимает решение о статусе. Это проверка для статуса; банковская проверка после активации карты идёт отдельно.

Объясняйте значение статуса правильно. e-Resident не становится гражданином Казахстана, не получает права на проживание и не меняет налоговое резидентство: для налогов клиент остаётся нерезидентом Казахстана. Поэтому говорите «электронный резидент Казахстана», а не «резидент Казахстана».

Что входит в пакет клиента

Стоимость счёта и карты для клиента определяют тарифы банка. Брать с клиента плату за открытие счёта, выпуск карты, консультацию или сопровождение нельзя. Основание: Приложение 2, раздел 5.

За каждые 19 обычных карт, выданных клиентам, вы можете заказать у банка одну премиальную именную карту. Условия премиального обслуживания смотрите в материалах банка.

Кто может стать клиентом

Клиент засчитывается, если выполнены все условия из п. 2.1 договора:

• иностранный гражданин или лицо без гражданства, не гражданин Казахстана, 18 лет и старше;
• новый клиент банка: раньше не имел в Freedom Bank счетов и карт;
• получил статус e-Resident;
• активировал карту с IDN (12 цифр на обороте карты, по ним карта числится в программе) из вашей партии;
• банк не выявил признаков мошенничества.

Где живёт клиент и бывает ли он в Казахстане, значения не имеет: статус и активация проходят онлайн.

Нельзя целенаправленно привлекать несовершеннолетних, людей из санкционных списков и тех, о ком известно, что они связаны с отмыванием денег. Банк может временно ограничить работу с резидентами отдельных стран; после уведомления такое привлечение нужно прекратить сразу. Основание: Приложение 2, раздел 9.

Как клиент активирует карту

При передаче карты объясните клиенту четыре шага:

1. Клиент получает от вас неактивированную карту. IDN нанесён на заднюю сторону карты и виден через вырез на упаковке, рядом QR-код.
2. Сканирует QR-код и скачивает мобильное приложение банка.
3. Оформляет в приложении статус e-Resident.
4. Активирует карту в приложении.

Активация карты и есть целевое действие, за которое начисляется вознаграждение. После активации банк проводит собственную проверку клиента, она занимает до 30 календарных дней; до её конца клиент в отчёте не появляется. Основание: Приложение 2, п. 4.1; п. 2.2 договора.

Карту нужно активировать в течение 90 календарных дней с даты начала обслуживания. Это дата, когда между клиентом и банком возникли отношения «клиент-банк», не обязательно день передачи карты. Активация на 91-й день или позже вознаграждения не даёт.

Что вы обязаны сказать клиенту

Три обязанности из Приложения 2, п. 4.1:

• давать только достоверную и актуальную информацию из материалов банка;
• сказать, что вы агент банка по договору и получаете вознаграждение за привлечение;
• объяснить четыре шага активации.

Свой комментарий добавить можно: рекомендацию или личный опыт, если они не противоречат материалам банка. Основание: Приложение 2, п. 4.3. Допустимо: «Я сам пользуюсь этой картой для оплаты подписок, активировал через приложение за один вечер». Недопустимо: «Курс будет выгоднее, чем в вашем банке дома». Это неподтверждённое сравнение.

Чего вы не делаете и чего не обещаете

Вы не открываете счёт, не выпускаете карту, не проводите операции и не сдаёте отчётность за клиента. После активации с вопросами по счёту и карте клиент обращается в банк.

Доступа к персональным данным, реквизитам и паролям клиента у вас нет. Запрашивать и хранить их нельзя. Основание: п. 4.2 договора.

В личном разговоре также нельзя (Приложение 2, п. 4.2):

• гарантировать доходность, ставки, курсы валют или одобрение заявки;
• подавать карту как способ обойти санкции, валютные ограничения или налоги;
• создавать искусственную срочность: «последний шанс», «осталось мало мест», «скоро закроют»;
• сравнивать с продуктами других банков без письменного согласия банка;
• консультировать по налогам, валютному и санкционному законодательству, любым правовым вопросам.

На налоговый или юридический вопрос клиента честный ответ такой: «Это вне моей компетенции по договору с банком, обратитесь к профильному специалисту».

Что происходит после активации

Клиент управляет счётом и картой в приложении банка. После банковской проверки он появляется в вашем отчёте как подтверждённый клиент, затем его остатки участвуют в расчёте СДО в течение 90 дней.

Формула и сроки выплаты описаны в статье «Как считается вознаграждение». Кому уместно предлагать карту, описано в статье «Кому подходит программа».

The client obtains the e-Resident status, an IIN and a digital ID card online in the bank's app, without travelling to Kazakhstan. In the same app they activate the card you handed over, after which the bank checks the client for up to 30 days. Opening an account is not guaranteed: the final decision rests with the bank.

eResidency: a state programme of the Republic of Kazakhstan for foreign nationals, official website eresidency.gov.kz. The cost of participation is stated on the programme's official website.

Three steps are yours: tell the client about the programme, hand over the card and show how to activate it. From there the client completes everything in the bank's app.

What the e-Resident status is

Applications are submitted by foreign nationals and stateless persons over 18. The programme operator carries out identity, AML and sanctions checks and decides on the status. This check is for the status; the bank's check after card activation is a separate one.

Explain the meaning of the status correctly. An e-Resident does not become a citizen of Kazakhstan, does not obtain a right of residence and does not change their tax residency: for tax purposes the client remains a non-resident of Kazakhstan. So say “electronic resident of Kazakhstan”, not “resident of Kazakhstan”.

What the client's package includes

The cost of the account and the card for the client is set by the bank's tariffs. Charging the client for opening an account, issuing a card, consultation or support is not allowed. Basis: Annex 2, section 5.

For every 19 standard cards handed out to clients, you may order one premium personalised card from the bank. See the bank's materials for the premium service terms.

Who can become a client

A client is counted if all the conditions of clause 2.1 of the agreement are met:

• a foreign national or a stateless person, not a citizen of Kazakhstan, aged 18 or over;
• a new client of the bank: has never had accounts or cards with Freedom Bank before;
• has obtained the e-Resident status;
• has activated a card with an IDN (the 12 digits on the back of the card, which the programme uses to track it) from your batch;
• the bank has found no signs of fraud.

Where the client lives and whether they ever visit Kazakhstan does not matter: the status and the activation are completed online.

You must not deliberately target minors, persons on sanctions lists or those known to be involved in money laundering. The bank may temporarily restrict work with residents of certain countries; once notified, you must stop such referrals immediately. Basis: Annex 2, section 9.

How the client activates the card

When handing over the card, explain the four steps to the client:

1. The client receives a non-activated card from you. The IDN is printed on the back of the card and is visible through the cut-out in the packaging, next to the QR code.
2. The client scans the QR code and downloads the bank's mobile app.
3. The client obtains the e-Resident status in the app.
4. The client activates the card in the app.

Card activation is the target action for which the reward accrues. After activation the bank carries out its own check of the client, which takes up to 30 calendar days; until it is complete the client does not appear in the report. Basis: Annex 2, clause 4.1; clause 2.2 of the agreement.

The card must be activated within 90 calendar days from the service start date. This is the date on which the client-bank relationship arose between the client and the bank, not necessarily the day the card was handed over. Activation on day 91 or later earns no reward.

What you are required to tell the client

Three obligations from Annex 2, clause 4.1:

• provide only accurate and up-to-date information from the bank's materials;
• state that you are an agent of the bank under an agreement and receive a reward for referrals;
• explain the four activation steps.

You may add your own comment: a recommendation or personal experience, provided it does not contradict the bank's materials. Basis: Annex 2, clause 4.3. Acceptable: “I use this card myself to pay for subscriptions; I activated it through the app in one evening”. Not acceptable: “The exchange rate will be better than at your bank back home”. That is an unconfirmed comparison.

What you do not do and do not promise

You do not open the account, issue the card, carry out transactions or file reports on the client's behalf. After activation the client contacts the bank with any questions about the account and the card.

You have no access to the client's personal data, account details or passwords. Requesting or storing them is not allowed. Basis: clause 4.2 of the agreement.

In a private conversation you also must not (Annex 2, clause 4.2):

• guarantee returns, rates, exchange rates or approval of the application;
• present the card as a way to circumvent sanctions, currency restrictions or taxes;
• create artificial urgency: “last chance”, “only a few places left”, “closing soon”;
• compare with other banks' products without the bank's written consent;
• advise on tax, currency and sanctions legislation or any legal matters.

The honest answer to a client's tax or legal question is: “This is outside my remit under the agreement with the bank; please consult a specialist”.

What happens after activation

The client manages the account and the card in the bank's app. After the bank's check the client appears in your report as a confirmed client, and their balances are then included in the ADB calculation for 90 days.

The formula and payment timelines are described in the article “How the reward is calculated”. Who it is appropriate to offer the card to is described in the article “Who the programme suits”.

e-Resident мәртебесін, ЖСН-ді және цифрлық ID-картаны клиент Қазақстанға келмей, банк қосымшасында онлайн ресімдейді. Сіз тапсырған картаны ол сол жерде белсендіреді, содан кейін банк оны 30 күнге дейін тексереді. Шот ашуға кепілдік жоқ: түпкілікті шешімді банк қабылдайды.

eResidency: шетелдіктерге арналған Қазақстан Республикасының мемлекеттік бағдарламасы, ресми сайты eresidency.gov.kz. Қатысу құны бағдарламаның ресми сайтында көрсетілген.

Сізден үш қадам: бағдарлама туралы айту, картаны тапсыру және оны қалай белсендіру керектігін көрсету. Әрі қарай клиент банк қосымшасында өзі жүреді.

e-Resident мәртебесі деген не

Өтінімді 18 жастан асқан шетел азаматтары мен азаматтығы жоқ адамдар береді. Бағдарлама операторы жеке басты тексеруді, AML және санкциялық тексеруді жүргізіп, мәртебе туралы шешім қабылдайды. Бұл мәртебеге арналған тексеру; картаны белсендіргеннен кейінгі банк тексеруі жеке жүреді.

Мәртебенің мағынасын дұрыс түсіндіріңіз. e-Resident Қазақстан азаматы болмайды, тұруға құқық алмайды және салықтық резиденттігін өзгертпейді: салық үшін клиент Қазақстанның бейрезиденті болып қала береді. Сондықтан «Қазақстанның резиденті» емес, «Қазақстанның электрондық резиденті» деп айтыңыз.

Клиент пакетіне не кіреді

Клиент үшін шот пен картаның құнын банк тарифтері анықтайды. Клиенттен шот ашу, карта шығару, кеңес беру немесе сүйемелдеу үшін ақы алуға болмайды. Негіздеме: 2-қосымша, 5-бөлім.

Клиенттерге берілген әрбір 19 қарапайым карта үшін банктен бір премиум атаулы карта тапсырыс бере аласыз. Премиум қызмет көрсету шарттарын банк материалдарынан қараңыз.

Кім клиент бола алады

Клиент шарттың 2.1-тармағындағы барлық шарттар орындалса есепке алынады:

• шетел азаматы немесе азаматтығы жоқ адам, Қазақстан азаматы емес, 18 жаста және одан үлкен;
• банктің жаңа клиенті: бұрын Freedom Bank-те шоттары мен карталары болмаған;
• e-Resident мәртебесін алған;
• сіздің партияңыздан IDN (картаның сыртындағы 12 сан, бағдарлама картаны сол бойынша есептейді) бар картаны белсендірген;
• банк алаяқтық белгілерін анықтамаған.

Клиенттің қайда тұратыны және Қазақстанға келетін-келмейтіні маңызды емес: мәртебе мен белсендіру онлайн өтеді.

Кәмелетке толмағандарды, санкциялық тізімдегі адамдарды және ақшаны жылыстатумен байланысты екені белгілі адамдарды мақсатты түрде тартуға болмайды. Банк жекелеген елдердің резиденттерімен жұмысты уақытша шектеуі мүмкін; хабарламадан кейін мұндай тартуды дереу тоқтату керек. Негіздеме: 2-қосымша, 9-бөлім.

Клиент картаны қалай белсендіреді

Картаны тапсырғанда клиентке төрт қадамды түсіндіріңіз:

1. Клиент сізден белсендірілмеген карта алады. IDN картаның артқы жағына басылған және қаптамадағы ойық арқылы көрінеді, қасында QR-код бар.
2. QR-кодты сканерлеп, банктің мобильді қосымшасын жүктейді.
3. Қосымшада e-Resident мәртебесін ресімдейді.
4. Қосымшада картаны белсендіреді.

Картаны белсендіру дегеніміз сыйақы есептелетін мақсатты әрекет. Белсендіруден кейін банк клиентті өз тексеруінен өткізеді, ол 30 күнтізбелік күнге дейін созылады; ол аяқталғанша клиент есепте көрінбейді. Негіздеме: 2-қосымша, 4.1-тармақ; шарттың 2.2-тармағы.

Картаны қызмет көрсету басталған күннен бастап 90 күнтізбелік күн ішінде белсендіру керек. Бұл клиент пен банк арасында «клиент-банк» қатынасы пайда болған күн, міндетті түрде картаны тапсырған күн емес. 91-ші күні немесе одан кейін белсендіру сыйақы бермейді.

Клиентке не айтуға міндеттісіз

2-қосымшаның 4.1-тармағындағы үш міндет:

• тек банк материалдарындағы дұрыс және өзекті ақпаратты беру;
• сіз шарт бойынша банк агенті екеніңізді және тарту үшін сыйақы алатыныңызды айту;
• белсендірудің төрт қадамын түсіндіру.

Өз пікіріңізді қосуға болады: ұсыныс немесе жеке тәжірибе, егер олар банк материалдарына қайшы келмесе. Негіздеме: 2-қосымша, 4.3-тармақ. Рұқсат етіледі: «Мен өзім бұл картаны жазылымдарды төлеуге пайдаланамын, қосымша арқылы бір кеште белсендірдім». Рұқсат етілмейді: «Бағам сіздің еліңіздегі банктен тиімдірек болады». Бұл расталмаған салыстыру.

Сіз не істемейсіз және не уәде етпейсіз

Сіз шот ашпайсыз, карта шығармайсыз, операциялар жүргізбейсіз және клиент үшін есептілік тапсырмайсыз. Белсендіруден кейін шот пен карта бойынша сұрақтармен клиент банкке жүгінеді.

Клиенттің дербес деректеріне, деректемелеріне және құпиясөздеріне сізде қолжетімділік жоқ. Оларды сұрауға және сақтауға болмайды. Негіздеме: шарттың 4.2-тармағы.

Жеке әңгімеде де болмайды (2-қосымша, 4.2-тармақ):

• кірістілікке, мөлшерлемелерге, валюта бағамдарына немесе өтінімнің мақұлдануына кепілдік беру;
• картаны санкцияларды, валюталық шектеулерді немесе салықтарды айналып өту тәсілі ретінде ұсыну;
• жасанды асығыстық тудыру: «соңғы мүмкіндік», «орын аз қалды», «жақында жабылады»;
• банктің жазбаша келісімінсіз басқа банктердің өнімдерімен салыстыру;
• салық, валюталық және санкциялық заңнама, кез келген құқықтық мәселелер бойынша кеңес беру.

Клиенттің салықтық немесе заңгерлік сұрағына адал жауап мынадай: «Бұл банкпен шарт бойынша менің құзыретімнен тыс, бейінді маманға жүгініңіз».

Белсендіруден кейін не болады

Клиент шот пен картаны банк қосымшасында басқарады. Банк тексеруінен кейін ол сіздің есебіңізде расталған клиент ретінде көрінеді, содан кейін оның қалдықтары 90 күн бойы ОКҚ есебіне қатысады.

Формула мен төлем мерзімі «Сыйақы қалай есептеледі» мақаласында сипатталған. Картаны кімге ұсыну орынды екені «Бағдарлама кімге қолайлы» мақаласында сипатталған.

e-Resident 身份、个人识别号（IIN）和数字身份证由客户在银行应用中在线办理，无需前往哈萨克斯坦。您交付的银行卡，客户也在同一应用中激活，随后银行在最长 30 天内进行审核。开户没有保证：最终决定由银行作出。

eResidency 是哈萨克斯坦共和国面向外国人的国家项目，官方网站 eresidency.gov.kz。参与费用见项目官方网站。

您需要做三步：介绍项目，交付银行卡，并演示如何激活。之后客户在银行应用中自行完成。

什么是 e-Resident 身份

18 岁以上的外国公民和无国籍人士可以提交申请。项目运营方进行身份核验、反洗钱和制裁审查，并就身份作出决定。这是身份审核；激活银行卡后的银行审核另行进行。

请正确解释该身份的含义。e-Resident 不会成为哈萨克斯坦公民，不获得居留权，也不改变税务居民身份：在税务上客户仍是哈萨克斯坦的非居民。因此应说「哈萨克斯坦电子居民」，而不是「哈萨克斯坦居民」。

客户的套餐包含什么

客户的账户和银行卡费用由银行资费确定。不得向客户收取开户、发卡、咨询或跟进服务的费用。依据：附件 2 第 5 节。

每向客户发放 19 张普通银行卡，您可以向银行订购一张高端记名卡。高端服务条件见银行材料。

谁可以成为客户

客户满足协议第 2.1 条的全部条件时才被计入：

• 外国公民或无国籍人士，非哈萨克斯坦公民，年满 18 岁；
• 银行新客户：此前在 Freedom Bank 没有账户和银行卡；
• 已获得 e-Resident 身份；
• 激活了带有您批次 IDN 的银行卡；
• 银行未发现欺诈迹象。

客户居住在哪里、是否到访哈萨克斯坦均无关紧要：身份办理和激活均在线完成。

不得有针对性地吸引未成年人、制裁名单上的人员以及已知与洗钱有关的人员。银行可以暂时限制与个别国家居民的业务；收到通知后须立即停止此类引流。依据：附件 2 第 9 节。

客户如何激活银行卡

交付银行卡时，请向客户说明四个步骤：

1. 客户从您处获得未激活的银行卡。IDN 印在卡背面，透过包装上的开口可见，旁边是二维码。
2. 扫描二维码并下载银行的移动应用。
3. 在应用中办理 e-Resident 身份。
4. 在应用中激活银行卡。

激活银行卡即为计提报酬的目标动作。激活后，银行对客户进行自己的审核，最长 30 个日历日；审核结束前客户不会出现在报告中。依据：附件 2 第 4.1 条；协议第 2.2 条。

银行卡须在开始接受服务之日起 90 个日历日内激活。该日期是客户与银行之间建立「客户与银行」关系的日期，不一定是交付银行卡的当天。在第 91 天或之后激活不产生报酬。

您必须向客户告知什么

附件 2 第 4.1 条规定的三项义务：

• 只提供来自银行材料的真实和最新信息；
• 告知您是根据协议担任银行代理，并因引流获得报酬；
• 说明四个激活步骤。

可以补充自己的评论：推荐或个人经验，只要不与银行材料相矛盾。依据：附件 2 第 4.3 条。允许：「我自己用这张卡支付订阅，通过应用一个晚上就激活了」。不允许：「汇率会比您本国银行更划算」。这是未经证实的比较。

您不做什么，不承诺什么

您不开立账户，不发行银行卡，不办理操作，也不代客户报送报表。激活后，客户就账户和银行卡的问题联系银行。

您无权访问客户的个人数据、账户信息和密码。不得索取和保存这些信息。依据：协议第 4.2 条。

在私下交流中同样不得（附件 2 第 4.2 条）：

• 保证收益率、利率、汇率或申请获批；
• 将银行卡描述为规避制裁、外汇限制或税收的手段；
• 制造人为的紧迫感：「最后机会」「名额不多」「即将关闭」；
• 未经银行书面同意与其他银行的产品进行比较；
• 就税务、外汇和制裁法规以及任何法律问题提供咨询。

对于客户的税务或法律问题，诚实的回答是：「根据我与银行的协议，这不在我的职责范围内，请咨询专业人士」。

激活后会发生什么

客户在银行应用中管理账户和银行卡。通过银行审核后，客户作为已确认客户出现在您的报告中，随后其余额在 90 天内参与日均余额的计算。

公式和支付期限见文章《报酬如何计算》。适合向谁推荐银行卡，见文章《项目适合谁》。